Umowa kredytu dyskontowego

UMOWA

o kredyt dyskontowy¹

zawarta w dniu 20 marca 2023 r. w Warszawie pomiędzy:

Global Bank S.A. z siedzibą w Warszawie, wpisanym do Krajowego Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, Wydział XII Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Warszawie pod numerem KRS 0000123456, numer NIP 5252345678, REGON 123456789 o kapitale zakładowym w kwocie 10 000 000 PLN, w całości opłaconym

reprezentowaną zgodnie z załączonym odpisem KRS przez:

1. Jan Kowalski - Prezes Zarządu

2. Anna Nowak - Członek Zarządu

zwanym dalej "Bankiem"

a

Firma "XYZ" spółką z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Krakowie wpisaną do Krajowego Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Krakowa - Śródmieścia w Krakowie, Wydział XI Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Krakowie pod numerem KRS 0000654321, NIP 9876543210, REGON 987654321, o kapitale zakładowym w wysokości 50 000 PLN,

reprezentowaną zgodnie z załączonym odpisem KRS przez:

1. Piotr Wiśniewski - Prezes Zarządu

2. Maria Zielińska - Członek Zarządu

zwanym dalej "Kredytobiorcą",

o następującej treści:

Preambuła

Kredytobiorca oświadcza, iż w dniu 10 marca 2023 r. złożył wniosek o udzielenie kredytu na wykup weksla z obrotu gospodarczego na kwotę 25 000 PLN (słownie dwadzieścia pięć tysięcy złotych 00/100). Bank oświadcza, iż wydał pozytywną decyzję co do wniosku kredytowego złożonego przez Kredytobiorcę, wskazując, że warunki udzielenia kredytu będzie określała niniejsza umowa oraz obowiązujący w dniu zawierania umowy Regulamin².

§1

1. Bank udziela Kredytobiorcy kredytu w kwocie 25 000 PLN (słownie dwadzieścia pięć tysięcy złotych 00/100), a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania powyższych środków na wykup weksla z obrotu gospodarczego i zwrotu Kredytu wraz z odsetkami do dnia 10 czerwca 2023 r.³

2. W zamian za otrzymany weksel poprzez indos Bank wypłaci Kredytobiorcy sumę wekslową pomniejszoną o dyskonto za okres pozostający do wykupu weksla⁴.

§2

1. Bank oświadcza, że kredyt zostanie udzielony, a środki pieniężne uruchomione, jeśli:

1) Kredytobiorca złoży do dyskonta z indosem na Bank weksel (własny lub trasowany), który Bank zobowiązany będzie przyjąć do dyskonta, a który odpowiadać będzie wymogom prawa wekslowego, nie będzie zawierał błędów oraz niezgodności, kwota weksla nie będzie przekraczać kwoty udzielonego kredytu, termin płatności weksla nie będzie dłuższy niż do dnia 10 czerwca 2023 r., weksel nie będzie zawierał klauzul ograniczających prawa przeniesienia własności weksla ani zwrotnego poszukiwania weksla, identyfikacja podmiotów, które podpisały się na wekslu, nie będzie budzić wątpliwości Banku, weksel wystawiony będzie w walucie polskiego złotego, płatny będzie w Polsce, a jego posiadaczem będzie Kredytobiorca⁵;

2) dokonana przez Bank kontrola merytoryczna i formalna co do złożonego weksla nie będzie budzić wątpliwości Banku co do wywiązania się Kredytobiorcy z umowy, co zawarte zostanie w oświadczeniu Banku o wynikach przeprowadzonej kontroli stanowiącym załącznik do niniejszej umowy; Bank zobowiązuje się powiadomić o treści oświadczenia Kredytobiorcę w terminie 7 dni od jego wydania;

3) wyliczenie odsetek dyskontowych dla złożonych w Banku weksli i ich akceptacji przez Kredytobiorcę nastąpi w oświadczeniu Kredytobiorcy złożonym do Banku stanowiącym załącznik do niniejszej umowy⁶;

2. Wypłata środków pieniężnych nastąpi najpóźniej w ciągu 3 dni kalendarzowych po przedstawieniu dokumentów niezbędnych do jego uruchomienia.

§3

Bank odmówi wypłaty środków pieniężnych, jeśli:

1) Kredytobiorca nie wywiązał się z postanowień Umowy;

2) sytuacja finansowa Kredytobiorcy, w ocenie Banku uległa pogorszeniu w sposób zagrażający terminowej spłacie kredytu wraz z odsetkami;

3) w ciągu 14 dni od wydania oświadczenia Banku o pozytywnych wynikach kontroli Kredytobiorca nie dostarczy wszystkich wymaganych dokumentów.

§4

1. Strony ustalają oprocentowanie udzielonego kredytu na 7% rocznie od wysokości kwoty zadłużenia.

2. Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach umownych oraz terminowej zapłaty opłat i prowizji. Ponadto na żądanie Banku Kredytobiorca niezwłocznie przedstawi Bankowi wszelkie informacje i dokumenty niezbędne do dokonania przez Bank oceny zdolności kredytowej oraz ustanowionych zabezpieczeń.

§5

1. W czasie całego okresu kredytowania oprocentowanie nie może przekraczać wysokości odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 2¹ Kodeksu cywilnego, tj. dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). Jeżeli wysokość odsetek wynikających z umowy przekroczy wysokość odsetek maksymalnych, Bank pobierze odsetki maksymalne. W przypadku zmiany wysokości odsetek ustawowych wskutek zmiany stopy referencyjnej NBP, wysokość odsetek ulega automatycznej zmianie (podwyższeniu lub obniżeniu) do aktualnej wysokości odsetek maksymalnych.

2. Bank nalicza odsetki w okresach miesięcznych od kwoty aktualnego zadłużenia od dnia uruchomienia kredytu do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę zobowiązań z tytułu kredytu.

3. W czasie trwania Umowy wzrost oprocentowania może nastąpić najwyżej o tyle punktów procentowych, o ile wzrośnie stawka WIBOR 3M, a w przypadku spadku oprocentowania spadek musi nastąpić minimum o tyle punktów procentowych, o ile została obniżona stawka WIBOR 3M.

4. O zmianie oraz aktualnej stopie oprocentowania kredytu Bank w każdym przypadku powiadomi Kredytobiorcę na piśmie.

5. Zmiana oprocentowania kredytu będzie następować od pierwszego dnia następnego miesiąca po miesiącu, w którym nastąpiła zmiana stawki WIBOR, na podstawie stawki obowiązującej w ostatnim dniu roboczym miesiąca poprzedniego.

§6

1. Kredyt dyskontowy podlega spłacie przez głównego dłużnika wekslowego.

2. W przypadku jeżeli weksel nie zostanie wykupiony w terminie, bank dłużnika głównego obciąża jego rachunek bieżący kwotą weksla. W chwili zawierania umowy rachunkiem tym jest rachunek o numerze PL12345678901234567890123456.

3. W przypadku gdy główny dłużnik nie wykupi weksla w terminie, Bank może domagać się zapłaty od Kredytobiorcy⁷.

§7

W celu zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia prawnego zabezpieczenia w postaci weksli in blanco złożonych do dyskonta. Sporządzona do złożonych w celu zabezpieczenia weksli deklaracja wekslowa stanowi załącznik do niniejszej umowy.

§8

1. W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Umowy, w szczególności warunków uruchomienia i spłaty kredytu, Bank może wstrzymać uruchomienie kredytu lub jeśli kredyt został już uruchomiony - wypowiedzieć umowę kredytu za 7-dniowym okresem wypowiedzenia, z zastrzeżeniem ustępu 2.

2. W przypadku opóźnienia się przez Kredytobiorcę ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, Bank wezwie Kredytobiorcę do dokonania spłaty, wyznaczając dodatkowy termin wynoszący 14 dni roboczych. Po bezskutecznym upływie tego terminu Bank może wypowiedzieć umowę kredytu.

3. Umowa wygasa po całkowitej spłacie kredytu wraz z odsetkami i pozostałymi kosztami oraz po dokonaniu końcowego rozliczenia spłaty kredytu.

§9

1. W sprawach nieuregulowanych niniejszą umową stosuje się Regulamin udzielania kredytów dla przedsiębiorców, przepisy Prawa bankowego, Prawa wekslowego i Kodeksu cywilnego⁸.

2. Wszelkie zmiany umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności za wyjątkiem zmiany oprocentowania kredytu, zmiany Regulaminu i Taryfy Opłat i Prowizji oraz zmiany długości okresu kredytowania w związku z przedterminową częściowej spłaty kredytu.

3. Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.